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金融行业转型 IT系统平台面临升级


2008年对于中国的金融行业可谓关键性的一年,如何抓住奥运契机对自身的系统平台、IT管理、服务水平、产品内容以及支付方式等进行改进,已成为整个行业最为关注的话题。金融行业的数据管理及应用、SOA(面向服务体系架构)系统架构整合以及金融业的信息安全管理问题已成为金融企业IT平台转型升级的重中之重。

金融行业升级 IT理念需转变

奥运契机为中国金融业带来良好发展机遇,但也对其业务体系、服务水平等提出了较高要求,而在经济全球化的今天,国际金融市场的变化也将直接影响中国金融行业。在信息化趋势明显的今天,中国金融行业业务的转型升级,也对其IT系统平台提出了较高要求。

仅从中国资本市场的状况来看,据相关机构统计,2007年我国A股融资额4500亿元左右,再融资是3500亿元左右,总额相加约8000亿元左右。而前段时间,由美国次贷危机引发的经济减速和衰退,虽然欧美为应对危机作了实质性的积极努力,但实际经济走势如何还需时日,总体来看全球股市立足未稳,对素有联动性的中国市场依然投下了阴影。另一方面,中国中小企业创业板的推出将成为市场的推动力量,有专家表示作为金融市场风险板——— 创业板的适时推出,对解决中国中小企业发展融资难的问题有较大帮助,对于中国经济可持续发展同样是有强大推动力。而前不久,中国证监会主席尚福林表示,积极稳妥发展期货市场,推动股指期货平稳推出,并表示要做深、做精现有的期货品种。由此,在全球金融市场低迷状况与中国奥运背景和政府宏观调控双重影响下,今年的中国资本市场将充满变数。

金融市场的各种机遇和挑战,对于金融行业自身信息化建设提出迫切要求。金融信息化不仅是企业信息化的一个重要前提,也是IT技术作用于经济的最佳切入点。我国金融业信息化建设经过20多年的发展,在硬件设备、业务电子化程度与处理效率等方面已经与发达国家十分接近。中国工商银行江苏省分行的一位负责人在谈到国内外银行的差距时称:“我们的银行与欧美等国家的相比,目前信息化方面主要的差距就是管理。”咨询公司调查表明,我国银行业的IT投入57.8%%用在了硬件设备上,软件投入所占比例为24.3%%,服务上的投入更少,只有17.9%%。而国外发达国家银行业的IT投入中,硬件、软件和服务的比例分别是30%%、30%%和40%%。可见,随着数据大集中建设的基本完成,管理信息化和服务信息化将是未来金融业建设的重点,这给作为信息化建设重要承担者之一的电信运营商提供了新商机,同时也对其服务提出了新的要求。

业务架构与风险管理是关键

目前,金融行业的特点对其IT系统提出了较高要求:面对金融行业庞大海量的数据,如何优化数据管理,如何实现绿色存储,是对其IT平台的最直接考量,而信息安全管理也是广大金融机构必须面对的问题,目前金融行业IT平台在信息安全管理方面还有哪些需要升级等问题也成为广大CIO必须面对的问题。

对于如何优化银行数据的问题,日前在北京举行的第三届金融科技中国论坛上,中国工商银行总行管理信息部副总经理陈道斌认为,目前,数据仓库已成为商业银行数据优化的有效手段。他认为,常规数据库管理方法已不能满足现在大规模的信息分析的需要,具体表现在:以数据库技术为基础的信息管理系统无法处理经营所需的海量数据;数据库系统难以处理跨部门、跨业务、跨时间、跨平台信息等复杂信息集成问题,现代商业银行的战略实施则要求对这些信息进行全面整合;此外,现有数据库对信息检索及访问的响应能力不足,无法满足在线访问需求。而商业银行数据仓库是一个面向主题的、集成的、相对稳定和反映历史变化的数据集合,它能更有效管理银行经营数据,提高银行财务管理和成本控制能力并能提高银行风险管理能力和有效管理客户信息。

而在金融行业竞争日趋激烈的今天,IT系统应用风险成为其考虑的重中之重,其所带来的包括直接业务损失、生产中断或生产力下降,以及用户满意度和企业形象受损等业务危机,已成为广大企业亟需面对的问题。国际调查机构ForresterResearch调查显示:营业额超过10亿美元的企业中,近85%%都遇到严重的IT系统应用性能问题,而系统架构和部署过程是最重要的问题根源。而中型企业每年因为业务中断所造成的损失,可达收入总额的1%%,约86.7万美元,应用宕机和性能下降是导致业务中断最重要的原因,占21.3万美元。对此,QuestSoftware(中国)高级销售支持经理田三稳认为,金融行业关键应用中的业务风险主要表现在三个方面:法规遵从程度,即是否满足行业性或一般性的法规遵从要求;信息安全保障,包括访问及授权控制、数据保存与保护、防病毒及反入侵等方面;应用性能及可用性,包括应用随时可用、良好的运行性能和实现良好的用户满意度等方面。

市场需求大 厂商应把握

从金融行业IT系统的各性能指标来看,其实衡量一个IT系统价值所在、成功与否的关键还是要看其能否与企业自身业务紧密挂钩,为业务带来实实在在的增长。而这正是金融行业应用SOA的价值所在。对于广大CIO而言,在SOA大趋势下,金融企业如何实现自己的IT系统架构整合,使自己的业务与IT平台有机结合已成为其考虑的重点。“IT厂商要卖给我产品,不把业务的需求,作为出发点来说服我是没用的。”上海期货交易所首席信息官李大鹏认为,从目前IT产品来看,SOA的架构在技术上没有任何创新,其真正的动力是技术效益上带来的结果。他认为,资本市场从诞生的那天起,就是以利用先进技术为发展原动力的,金融行业是不断创新的领域,新业务在以后的基础上大量推出,而为了有效实现这些业务,IT基础架构实际需要从两方面考虑业务部门不断提出的要求,即如何在现有架构上组合出新服务模块和如何在现有基础上加入全新服务模块。

面对中国金融信息化市场如此大的市场需求,无论在金融业务风险管理,还是数据管理、中间件市场,我们发现,活跃在中国金融信息化市场上的大多数还是国外厂商。在国家大力倡导工业化与信息化融合的大背景下,中国金融信息化市场的巨大需求无疑为中国IT厂商提供了非常好的发展契机,而如何抓住机遇,充分满足广大金融企业的市场需求,做大做强中国IT企业和产业,是中国IT厂商考虑的关键所在。

IDC观点

银行业IT解决方案市场分析预测



业务相关解决方案市场分析


当前多数中资银行的综合业务系统大而全,而应用系统却零散、细小,二者不相匹配,在业务上不能适应与国际接轨的趋势,应变能力不高,直接限制了中资银行的竞争能力。不少银行都已着手更换现有的核心系统。这无疑是一项时期长、规模大、投资高的系统工程。IDC预计,在未来五年,核心银行系统仍将占据银行IT解决方案市场规模的最大份额。

IDC预计,未来五年,中间业务IT解决方案将是增长最快的业务类解决方案市场。银行在中间业务上的不断创新和混业经营的趋势对银行的产品研发能力和交易效率提出了更高要求。中国银行业正在积极拓展中间业务,调整盈利结构,增强持续盈利能力。然而比起发达国家的银行业,中国银行业的收入构成仍然是以利差收入为主,中间业务收入所占比重偏低,尚有很大发展空间。

渠道类解决方案市场分析

随着渠道应用的增长,渠道之间的整合、管理越发显得迫切。有效整合包括网上银行等在内的各种银行服务渠道,不仅是提高客户满意度的重要途径,也有利于新产品的快速发布。按照“十一五”统一平台的信息化建设要求,整合渠道在未来五年是银行信息化建设的重点。

过去两年是中国银行卡业持续快速发展的阶段,以高投入为驱动力的产业发展机制发生了一定变化,以收养支的良性循环逐渐形成。IDC预计,随着市场需求的增长和银行间竞争加剧,相对应的银行卡系统解决方案将是未来五年内增长最快的渠道类解决方案子市场之一。值得注意的是,2007年1月以来,多家银行的基金销售系统和注册登记系统发生瘫痪。网络梗阻、系统罢工、电话无效导致的大面积“堵单”给银行和投资者都造成了损失。因此银行在交易系统升级和混业产品开发方面仍然面临挑战,有加大投入的趋势。

管理类解决方案市场分析

银监会于2007年第一季度发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,要求商业银行按照新资本协议规定的高级内部评级体系,改进信用风险、市场风险和操作风险的资本计量方法。同时,银监会还首次为实施新资本协议设定了最后期限。信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理是中国银监会要求的实施新巴塞尔协议的三项重点。用IT系统控制风险、减少人为的干预,被认为是风险控制中比较有效且成本较低的一类方法。因此IDC预计,在未来五年内风险管理解决方案市场将是发展最快的管理类解决方案市场之一。



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