工业和信息化部主管 中国电子报社主办
收藏本站投稿

信息通信

互联网金融大潮来袭IT企业如何作为

中国电子信息产业集团有限公司规划科技部 黄蕾 博士

金融业是电子化、网络化和数据化程度最高的产业之一。当前,电子渠道已成为商业银行服务的主渠道,部分银行个人电子银行交易替代率超过90%%。2013年,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行4大银行在信息化方面的投入约为250亿元。在互联网时代,金融行业与互联网行业之间的融合日渐深入,互联网金融正在成为传统金融的重要补充和发展趋势。互联网金融的核心是网络平台和大数据,作为互联网技术、大数据技术的提供者,IT企业在互联网金融大潮中大有可为。

从满足企业需求到引领企业创新

IT企业对金融领域的作用正从传统的“满足业务需求”向“引领业务创新”转变。

伴随着新一代信息技术的崛起和金融信息化发展,互联网金融的两大支柱——资金流和信息流通过IT技术被有机整合。目前IT企业可提供移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等技术,对金融领域的作用正从传统的“满足业务需求”向“引领业务创新”转变,成为迅速提升金融机构核心竞争力的推动力。

基于信息安全的电子支付/移动支付服务

互联网支付已影响和拓展了整个支付体系的内涵与外延。IT企业可依托互联网建立支付中介平台,开展与其他资质良好的金融机构、通信运营商、第三方支付公司、企业等的广泛合作,向用户提供一站式的支付服务。据不完全统计,在已颁发支付牌照的企业中,真正从事互联网支付的大约100家,另有150多家从事预付卡业务。2012年,第三方支付中,网络支付(不含银行的互联网业务)业务量是6.4万亿元,约占整个支付量的0.5%%,但交易笔数已占支付总笔数的30%%。第三方支付主要包括水平支付和垂直支付两种,水平支付是面向网民提供通用的支付工具,垂直支付是面向行业提供有针对性的支付解决工具。

移动互联网提高了金融数据收集能力,移动支付替代传统支付业务的趋势日益明显。移动支付增速位于各类支付业务之首,移动支付的渗透率正在赶超网上支付的渗透率。根据《中国支付清算行业运行报告》,2012年我国第三方支付规模超过10万亿元,其中移动支付规模是21.13亿笔,金额是1811.94亿元。我国约有12亿手机用户,仅约20%%的手机用户使用移动支付功能,发展潜力巨大。

IT企业可为电商企业提供基于交易信息的信用评估,为小微企业提供信贷服务,降低风险。通过建立信贷中介平台,整合挖掘企业和个人的数据及信用记录,推进小微企业和个人通过信用积累获得资金支持,为其提供获取互联网金融服务的渠道,或为用户提供直接的投融资服务,取代原有的机构渠道进行融资和贷款,例如宜信、拍拍贷、人人贷等小额网络贷款平台。

在搜索引擎与社交网络的融合趋势下,利用社交网络蕴含的关系数据进行信息筛选,能进一步提高匹配精度。在云计算的保障下,资金供需双方通过社交网络揭示和传播信息,利用搜索引擎进行组织和标准化,由此给出任何资金需求者的风险定价或动态违约概率。IT企业可通过搭建平台形成自身的生态系统来吸引大量的用户和商家,为客户提供更好的信贷资源配置服务。

基于大数据分析的金融信息处理

互联网金融是计算能力的使用大户。互联网金融的生长点在于海量小微经济体(包括个人和小微企业)的海量交易金额和交易笔数。截至2012年年底,中国个人活期存款余额高达16万亿元,支付宝的交易规模已达1.86万亿元。在互联网技术支撑下,将庞大用户群的信息流、资金流、物流、商流整合起来,形成了基于客户交易行为的“大数据”。数据的价值来源于对交易行为和信息数据的深层挖掘和研究。云计算保障了海量信息的高速处理能力,IT企业可以利用云计算等技术,随时提供任何所需软件和数据,处理任何与金融交易有关的信息问题。通过对这些大数据的积累、研究、分析和深层次挖掘,产生基于互联网数据分析的客户“商业信用”,将这些大数据提供给商业银行,商业银行可将信息的“商业信用”转化为“银行信用”,以此精准定位和营销,开展高附加值的增值业务,进而根据不同客户和市场需求设计不同的金融产品,主动为客户推送、提供更有针对性的服务,实现信息的潜在价值。

基于用户聚合的新型平台入口服务

当前,互联网入口呈现多元化,门户、商城、搜索引擎、即时通信工具、社交网站甚至输入法等都可能成为上网入口。IT企业可利用自身的技术优势和信息优势,为互联网金融用户打造平台入口,帮助客户获得更好的体验。通过改变银行的产品、渠道、流程甚至是组织结构,将客户端进行多渠道整合。随着互联网和移动互联网的融合加强,以及安全环境的构建,IT支付企业和电信运营商提供的移动支付产品,不仅能成为日常生活小额支付的入口,也能成为企业间大额支付的入口,提供基于信息流和资金流的互联网金融服务。

IT企业助力互联网金融创新

围绕互联网金融涉及的移动支付、社交网络等,建立相关管理制度,解决网络融资平台信息安全技术难题。

参与研究制定互联网金融规划指南

参与互联网金融相关规划指南的研究制定,明确规定互联网金融中涉及的投资者、融资者、银行等金融机构以及第三方融资平台的权利和义务。对诸如金融服务平台许可性、平台吸纳资金的合法性、网络融资的贷款利率、风险控制、网络融资业务审批备案等关键问题加以明确规定。以互联网金融业务的目标、需求、效果为导向,从采用的适用技术和解决方案的选型等角度,为互联网金融量身打造实用指南,规范发展面向小微企业的网络融资平台。

探索移动支付技术创新应用

未来互联网支付的重点将是移动支付。开发移动支付的途径主要包括:一是短信支付,用户通过短信方式完成交易指令,由移动运营商完成相关缴费和消费;二是移动互联网虚拟账户支付,主要通过智能移动终端接入互联网完成支付;三是移动近端支付(NFC),通过无线或射频等近距离通信技术,使移动终端和POS机等交易终端实现无线通信和移动支付。IT企业一方面可以跟运营商合作,从移动互联网入手进行技术创新;另一方面可以跟手机制造商合作,研发手机终端支付应用。IT企业可利用云计算技术保障移动支付所需的存储能力和计算速度,很好地弥补移动通信设备在这方面的短板,将存储和计算从移动通信终端转移到云计算的服务器,减少移动通信设备的信息处理负担。

助推互联网信用标准体系建设

企业的网络交易信用级别是网络融资最重要的考量标准。IT企业可以参与网络信用体系的规范建设,完善细化网络征信体系的制度建设,参与研究制定网络信用体系评价标准,促进网络征信体系资源统筹共享,发动社会力量参与征信系统建设。根据不同平台的特点制定有针对性的信用指标评价体系,积极应用和推广信用指标,实现企业信用记录的横向共享。促进征信平台与金融机构间合作,实施明确的奖惩措施。

强化互联网金融信息安全建设

IT企业可帮助网络融资平台机构提供技术支持,加强其网络信息安全体系建设。围绕互联网金融涉及的移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,建立有关网络和系统的安全控制、应用及信息加密、用户身份验证等管理制度,提供有关解决方案,解决网络融资平台信息安全的技术难题。开发新型的电子认证设备,保证PC平台和移动终端平台的认证安全。打造安全可信网站认证体系,建立可信网站识别体系,通过第三方电子认证机构对网站及其内容的真实性实施身份验证,建立健全对钓鱼网站的事前防范机制。

责任编辑:张汝娟


声明

1、本站遵循行业规范,任何转载的稿件都会明确标注作者和来源;2、本站的原创文章,请转载时务必注明文章作者和来源,不尊重原创的行为我们将追究责任;3、作者投稿可能会经我们编辑修改或补充;4、如本站的文章或图片存在版权,请拨打电话010-88558835进行联系,我们将第一时间处理。

相关链接

视频

专题

聚焦2021年全国两会

3月5日,第十三届全国人民代表大会第四次会议在北京人民大会堂开幕。党和国家领导人习近平、李克强、汪洋、王沪宁、赵乐际、韩正、王岐山等出席,栗战书主持大会。初春的北京,处处生机盎然。第十三届全国人民代表大会第四次会议5日上午在人民大会堂开幕。近3000名全国人大代表肩负人民重托出席大会,认真履行宪法和法律赋予的神圣职责。

2021年全国工业和信息化工作会议

12月28-29日,全国工业和信息化工作会议在京召开。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神,认真落实习近平总书记重要指示批示精神和中央经济工作会议部署,总结2020年工业和信息化工作,分析形势,部署2021年重点工作。工业和信息化部党组书记、部长肖亚庆作工作报告。

2020年中国家电市场报告

3月22日,中国电子信息产业发展研究院发布了《2020年中国家电市场报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示,2020年,我国家电市场零售额规模达到8333亿元,在疫情冲击之下显示出较强的韧性;电商渠道对家电零售的贡献率首次超过50%,网络零售对家电消费的促进作用进一步提升;高端产品、生活家电大幅增长,有效促进了消费升级和产业转型。

世界超高清视频(4K/8K)产业发展大会

会议

2020世界显示产业大会

11月20日,由工业和信息化部、安徽省人民政府共同主办的2020世界显示产业大会在合肥市举行。在开幕式上,工业和信息化部部长肖亚庆、韩国驻华大使张夏成发表视频致辞。安徽省委副书记、省长李国英,工业和信息化部副部长王志军出席开幕式并致辞。

2020世界超高清视频(4K/8K)产业发展大会

11月2日,由工业和信息化部、国家广播电视总局、中央广播电视总台、广东省人民政府共同主办的2020世界超高清视频(4K/8K)产业发展大会在广州市召开。广东省委书记李希出席开幕式,省长马兴瑞出席并致辞。国家广播电视总局局长聂辰席、工业和信息化部副部长王志军、中央广播电视总台副台长蒋希伟出席开幕式并致辞。

2020世界VR产业大会云峰会

10月19日—20日,由工业和信息化部、江西省人民政府主办的2020世界VR产业大会云峰会在南昌举行。在10月19日的开幕式上,中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤发来书面致辞。江西省委常委、南昌市委书记吴晓军,工业和信息化部副部长王志军,江西省委书记、省人大常委会主任刘奇先后致辞。开幕式由江西省委副书记、省长易炼红主持。

世界显示产业大会

本周排行