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全国人大代表、致公党上海市委专职副主委邵志清:创建电子商票交易平台 服务小微企业融资

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小微企业融资难融资贵是当前亟待解决的问题之一,对此,全国人大代表、致公党上海市委专职副主委邵志清在接受《中国电子报》记者采访时表示,电子商业承兑汇票(以下称“电子商票”)和股票、债券为当前国内三大直接金融工具之一,在当前实体经济应收账款拖欠现象比较严重、企业流动资产呈现“渐冻症”的经营环境下,亟须推广应收账款票据化,充分发挥电子商业汇票的流通支付功能,纾解中小微企业应收账款困难。

发挥电子商票直接融资功能

电子商票是出票人凭借承兑人信用而签发,期限最长可为一年的远期票据,因其同时具备远期信用功能和支付功能,使其具有货币属性。应用电子商票的信用和支付功能,降低实体经济融资成本的机制是:在普及企业电子商票账户的基础上,高资信度的出票人凭借其信用签发电子商票支付收款人,收款人受让该电子商票后,出票人实现该票据期限内的零成本融资;收款人以该电子商票向其后手支付转让后,收款人的应收(前手)账款和应付(后手)账款即予结清,收款人在了结应收应付账款的同时并未产生融资成本。以此类推,该项电子商票在产业链或供应链中逐级支付转让,所有持票人均借助承兑人的信用和电子商票的支付功能而省却融资成本,并使整个支付链中的票据受让人的应收应付账款得以转销而降低各自的资产负债率,优化财务结构,提升企业估值。最终持票的中小微企业,可凭借票据承兑人的高资信度向给予商票保贴授信的银行申请贴现,享受较低的贴现利率,比之依据自身低资信度向银行借款的利率更为低廉和便利。

邵志清认为,电子商票在以电子货币形式支付转让过程中,应付款方发挥信用价值—签发电子商票支付—背书人转让支付—应付款方到期兑付—应收应付方都实现零成本融资;持票人也可借助多家商业银行为承兑人提供的商票保贴授信降低融资成本,以此缓解中小微企业“融资难、融资贵”。因此,电子商票货币化支付在无损他人利益的同时为各方提供了便利,加快实体经济中的货币周转速度,减少对货币供应量M2的增发压力。

长三角可率先创建电子商票交易平台

邵志清表示,结合中央的政策指引和实体经济的实际需求,根据上海自贸试验区临港新片区管委会、人行上海总部、上海银保监局等发布的《全面推进中国(上海)自由贸易试验区临港新片区金融开放与创新发展的若干措施》中“发挥临港新片区先行先试优势,积极探索金融科技监管创新,试点开展‘监管沙箱’机制”的政策,建议在上海自贸试验区临港新片区创建长三角区域电票有偿转让交易平台,对应用FinTech(金融科技)技术,以满足小微企业生产经营需求为出发点而提供电子商票有偿转让交易服务的金融科技公司,采取纳入金融科技监管范畴,对其给予“监管沙箱”试点牌照,实施准入经营,进行金融创新尝试。

具体而言,由电子商票有偿转让交易平台的发起方提供可行性报告及交易规则,监管机构与其签订“监管沙箱”协议,明确交易系统及程序全透明地向监管机构开放,监管机构对所有交易可实时监测,实现符合业务普惠、技术创新、风险可控的“监管沙箱”基本要求;平台仅为满足实体经济融资—支付—投资的合理需求,为交易各方提供信息撮合及信息披露,平台营运方禁止参与自营交易或资金交易;交易对象只限于企业在贸易中受让的电票为融资在平台上卖出,企业为贸易项下支付或自身投资需求,以自有资金在平台上买入电票;平台实施清算银行模式,引入若干家银行担任清算银行,负责资金清算和票据交割,承担甄别交易者身份的反洗钱职能,通过抓取平台交易和银行账户资金、票据流向等大数据,进行反洗钱分析,以杜绝买票后向银行贴现、质押贷款套取信贷资金,票据中介机构买入房地产商票向公众集资发行票据理财,或名义买票,实为单向支付等非法洗钱交易;平台可引入各家银行智能化贴现系统,对经清算银行认证为合格交易者身份的企业,可在互通互认的银行间实现跨行免开户电票智能化贴现业务。

责任编辑:赵强


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