产业要闻

打开银行卡市场仅有EMVCo不够

作者:电子信息产业网来源:中国电子报、电子信息产业网发布时间:2013-12-10 10:17我要评论

赛迪顾问基础电子产业研究中心总经理 王桓

根据EMVCo官方网站2013年6月26日公告消息,大唐微电子技术有限公司(以下简称“大唐微电子”)自主研发的一款接触式金融IC卡芯片成功通过国际EMVCo芯片安全认证,并获得认证证书。这标志着大唐微电子金融IC卡芯片的安全设计水平、安全管理体系均达到了国际安全等级要求。早在今年2月,国民技术股份有限公司(以下简称“国民技术”)就发布公告称,公司的一款接触式智能卡芯片通过了EMVCo认证,成为国内第一家通过该项认证的本土芯片设计企业。那么,EMVCo认证对智能卡芯片设计企业意味着什么?是否是打开金融IC卡市场的金钥匙?

金融社保卡、居民健康卡将迎来大规模发卡期

国内金融IC卡单价于2012年出现大幅下滑,相比于2011年下降1/3左右。

当前,金融IC卡已成为国家推动信息消费的重要举措,列入“信息惠民”工程的主要内容。那么金融IC卡为何会如此受重视呢?主要因为其有如下4个重要作用。

一是从根本上提高银行卡的安全性。目前使用的银行磁条卡存储容量小且易受外界强磁场干扰,很容易被人伪造或盗用,给持卡人和发卡机构造成巨额损失。全球大部分国家(特别是发达国家)的实践经验表明,在推广使用金融IC卡后,这类案件的发生几率就会大幅下降。

二是有利于商业银行的业务创新。相比银行磁条卡存储空间小、无运算能力,金融IC卡具备多应用加载平台,可丰富银行卡产品系列,成为商业银行业务创新的重要手段。

三是顺应了政府管理和服务民生的迫切需求。使用金融IC卡后,可使“一事一卡,一人多卡”的境况大为改观,实现一卡通用(在全国范围内通用支付)、一卡多用(多个行业共用一张卡),是规范支付市场、强化行业管理职能、提高政府管理水平和服务民生的必要抓手。

四是现代信息技术与金融服务高度融合的工具。采用芯片技术与金融行业标准,可兼具银行卡、保障卡、管理卡等多重功能,具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点。

截至2012年年末,国内金融IC卡累计发卡量达10892.0万张,全年发卡量达8451.3万张,同比增长492.0%%。2012年国内金融IC卡发卡量的猛增,主要得益于以下几点:央行高度重视国内EMV迁移工作,多次对各银行发卡进程提出具体时间表,并在2012年6月要求工、农、中、建、交、邮储、招行等各主要商业银行在当年新增发卡量中,金融IC卡的占比须达到15%%,且对这一占比进行考核验收;国内金融IC卡单价于2012年出现大幅下滑,相比于2011年下降1/3左右,这大大降低了银行的发卡成本;加载金融功能的行业应用卡(如金融社保卡)的大范围推广在一定程度上调动了各银行的发卡积极性。

未来几年,金融社保卡、居民健康卡将迎来大规模发卡期,这将带动国内金融IC卡市场快速增长。预计未来3年,国内金融IC卡发卡量的年均复合增长率将达121.6%%。这对智能卡芯片厂商与智能卡厂商来说,是难以抗拒的诱惑。

国际认证成为本土芯片走出国门的桎梏

EMVCo认证只是本土芯片设计企业进军国际市场的必要条件,而非充分条件。

面对如此巨大的市场前景,只有激情是不够的,因为任何行业都有进入门槛,金融IC卡芯片领域同样如此。对于一家欲进入该领域的国内芯片设计企业来说,其产品要想应用于银行双标卡中,就必须通过相关国内、国际认证。

国内金融IC卡芯片认证分为国家强制认证(CC认证)和行业安全认证(银联认证)两类。国家强制认证由中国信息安全认证中心负责执行,而行业安全认证由银行卡检测中心负责执行。相对而言,国内芯片设计企业比较容易通过这两项国内认证。

全球范围内的金融IC卡芯片认证也分为国家认证(CC认证)和行业认证(EMVCo)两类。目前欧美各国基本都设置了CC认证,属国家强制认证。行业安全认证方面,目前由Visa、MasterCard和JCB等国际组织联合开展的EMV产品检测认证最为成功,在全球的影响也最大。目前全球共有Inside Secure、NXP、Samsung、ST、Atmel、Infineon、Renesas、Mikron、国民技术、大唐微电子等10家厂商的芯片通过了EMVCo认证。

由此可见,国民技术和大唐微电子通过的EMVCo认证,是国际行业安全认证,这只是走向国际市场的第一步。要想进入欧美等国际市场,还需通过这些国家的CC认证。而由于种种原因,目前欧洲国家不接受中国芯片设计企业的CC认证申请,这意味着国产芯片一时还难以进入欧洲市场。

因此,EMVCo认证只是本土芯片设计企业进军国际市场的必要条件,而非充分条件。然而,对于国内企业来说,通过EMVCo认证,表明其芯片的安全设计水平和安全管理体系已经达到了国际水平,这是值得欣慰的事情。

本土智能卡芯片企业从三方面着手开拓市场

取得产品/生产认证资质、与银行保持良好关系、拓展行业应用市场是打开金融IC卡市场的钥匙。

通过EMVCo认证也并不能保证相关企业在国内市场中顺风顺水。因为我国的金融IC卡执行的是央行的PBOC 3.0标准,即双界面卡,其功能要比EMVCo的接触式标准丰富许多。因此,国民技术和大唐微电子通过EMVCo认证的两款接触式芯片甚至尚不能直接应用于国内的金融IC卡上。

目前,国内主要的智能卡芯片设计企业有华虹设计、复旦微电子、大唐微电子、华大电子、同方微电子和国民技术等。这些企业基本上都推出了自己的双界面芯片产品(国内金融IC卡采用双界面芯片)。

那么,对于这些本土智能卡芯片设计企业来说,如何才能打开金融IC卡市场呢?赛迪顾问基础电子产业研究中心认为需做到以下3点:

一要取得产品/生产认证资质。对金融IC卡芯片企业来说,获得银行卡检测中心的PBOC 3.0资质是资质认证中最为关键的一环,而走向国际市场还需要取得EMVCo及相应国家的CC认证。只有获得了相应生产、产品资质,企业才能够从事金融IC卡的生产、经营活动。

二要与银行保持良好合作关系。目前,国内大型国有银行均已取得金融IC卡发卡资质,而商业银行、股份制银行、城镇银行以及信用合作社等也将陆续拿到IC卡发卡资质。各大国有银行每两年挑选一次金融IC卡及芯片供应商,因而能否与这些银行保持良好合作关系成为金融IC卡芯片企业市场拓展成败与否的关键因素。

三要积极拓展行业应用市场。目前金融IC卡的行业应用市场有着巨大的发展空间。近一年多的时间里,国内金融社保卡、居民健康卡发放工作相继展开,金融IC卡与这些行业的融合应用在以前所未有的速度加快。而这些行业应用,恰恰是国内芯片设计企业的发力点。因此,国内智能卡芯片设计企业应积极开拓金融IC卡的行业应用市场,努力为自身创造赢利增长点。


责任编辑:张汝娟
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