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产业分析

供应链金融“触网” 需效率安全兼修

“在线供应链金融是信息化条件下实体经济与金融服务的最佳结合点和载体,是金融业创新发展的新蓝海和制高点,是实体经济发展的金翅膀。”工信部信息化推进司副司长董宝青近日在首届在线供应链金融推进大会上发表了这样的观点。中国供应链金融实践从上世纪90年代末期开始已经历时十几年,而如今,在移动互联网、云计算、大数据等新一代信息技术发展的推动下,供应链金融模式创新方兴未艾,在线供应链金融横空出世。2014年是否将成为在线供应链金融元年?

优化体验 实现秒级融资

通过应用信息技术,供应链金融服务更敏捷、体验更佳、效率更高,催生秒级放贷服务等体验。

对于在线供应链金融,很多人会简单地以为就是将供应链金融搬到网上。其实,在线供应链金融对于传统供应链金融而言,是一场全新的变革和创新。

“在线供应链金融破解了当前实体经济和金融经济两张皮的现象,实现了供应链整体运转效率的体升,以及企业供应链竞争力的提高。未来世界经济的竞争是供应链体系对供应链体系的竞争,而不是单一企业对单一企业的竞争。因此在线供应链金融具有更加重要的地位和意义。”董宝青表示。

招商银行副行长唐志宏也表示,供应链金融并不是陌生词汇,业界谈论了很多年,直到现在应用先进的信息技术,加上“在线”一词,从而产生了质和量的变化,通过在线整合物流、商流、资金流、信息流,降低了业务运营成本,大大提高了供应链运行效率和反应速度。

记者发现,在供应链中,处于劣势地位的其实是依附在核心大企业供应链条上的中小微企业,这些企业面临的融资难题相当突出,供应链金融正是为了解决小微企业融资难,然而由于信息不对称,传统供应链金融并未有效解决小微企业融资难题,企业融资门槛高、成本高、风险高、效率低等依然存在。而在线供应链金融的横空出世,则给这些小微企业融资带来了福音。

记者在采访中了解到,在中信银行提供的在线供应链金融产品中,除了在支付转账、资金管理、订单管理、网上支付外,在线融资成为特色应用。通过电子商务市场、银行、监管企业等多方信息实时共享,为优质中小企业交易会员提供自助式、智能化的秒级信用支持。北京银行提供的产品也强调融资快,实现秒级放款。在合同规定的有效期内,企业通过网上银行以自助进行合同项下提款和还款等贷款业务。企业自主在网银端发起融资申请,自主确定融资金额,从融资申请提出到融资款项入账,全流程自动化处理,无需人工处理,实现秒级放贷,企业资金管理效率得到了提高。

其实秒级融资体验背后离不开云计算、互联网、移动互联网、大数据等信息技术的支持。金融机构通过运用云计算、互联网、大数据,建立集信息管理、线上融资和风险管理一体化供应链系统,通过整合银行内部结算、信贷、系统资源,直连核心企业、融资客户、相关第三方平台外部信息源,实现融资网上申请、在线审批、即时放款、增值服务,从按天计算变为按秒计算。

作为大宗商品B2B电商平台代表,天物大宗集团董事长高玉科表示,中小企业的融资渠道窄、融资链条长、融资门槛高,而通过搜集企业交易数据,运用大数据技术,能构建供应链的信用体系,满足各方融资放贷需求,从而提高融资效率。

创新不息 构建安全环境

在线供应链金融平台、模式等领域创新方兴未艾,安全诚信环境至关重要。

在线供应链金融是新生事物,其仍有很多地方需要改进,可谓创新方兴未艾。唐志宏认为,在线供应链金融需要进一步拓展应用领域,实现对更多行业的深度运用和对供应链各结点更全面的覆盖。“在行业领域方面,我国供应链金融主要应用于汽车制造业、钢材能源等行业,但是从国际经验来看,零售业、机械零部件行业、餐饮业、医疗业、物流业、重型设备业、高新技术等等都有广泛的应用场景。在供应链的结点方面,现在更多地集中在核心企业下游的一级经销商,相对而言服务的结点还比较少,今后应该扩大服务范围,在整个贸易的各个结点上应用供应链金融的融资信息服务、结算服务。”唐志宏说。

另外,唐志宏还表示,在线供应链金融需要进一步升级服务模式,提供更为全面和高效的金融服务,比如提供融资、结算、理财、现金管理一体化的交易模式,随着国内企业“走出去”,在线供应链金融也要优化境内外一体化供应链管理。

当然,随着供应链金融“触网”,信息安全也备受业内关注,尤其涉及融资等重要事项,因此,电子签名认证服务、电子签约服务和数据保全服务等重要性日益凸显,被业内广泛讨论。

“目前尽管在线供应链金融打通了供应链中的信息流、物流、资金流和商流,但法律凭证还是纸质的。也就是说,各类平台对于平台安全性的设计往往滞后于平台业务模式设计,特别是从法律角度来看,作为重要的交易合约和贷款合同都还是纸质的,纸质合同的签署费事,让在线供应链金融的‘即时性’大打折扣。扫描滞后上传到平台中的合同真实性无法验证。依赖于传统的‘用户名+密码+验证码’的方式存在系统访问的安全隐患。因此,在线供应链金融服务平台有必要对平台安全性做一个整体的分析。”北京安证通总经理周晓华表示。他建议,可以将在线供应链金融安全性需求分为3方面,即平台访问安全性、交易数据安全性、电子合同安全性。平台访问安全性需要身份认证保障,交易数据安全性需要数字签名与数据加密保障,电子合同安全性则可以由在线签署电子合同与在线验证电子合同保障。

宝钢集团旗下专业电子商务服务提供商,东方钢铁电子商务有限公司副总经理王磊告诉记者,2012年中国钢贸信贷危机爆发,2013年持续,从上海蔓延到全国,由于供应链环环相扣,各方都不能独善其身,信贷危机使金融秩序被扰乱、钢贸流通受冲击,信用环境遭破坏,钢铁行业经历过的痛苦、受过的教训可以被借鉴。因此,构建诚信的供应链金融产业生态至关重要,将交易、物流、金融整合起来的诚信服务将是未来在线供应链金融平台服务提供商竞争的关键。

新闻背景

在线供应链金融简介

在线供应链金融,是指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

银行将物化的资金流转化为在线数据并与核心企业对接,在线链接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行,向供应链“1+N”全体企业提供更便捷的在线融资、结算、理财等综合金融服务,实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合。

通过互联网和电子签名技术,将无纸化的金融服务,融入供应链的日常运作当中。不仅实现了产品和服务的在线化、营销的网络化、工作流程的标准化以及风险控制的自动化,更深远的意义在于为银行、核心企业、上下游中小企业,以及物流公司构筑了一个开放的、多方交互的、信息共享的、新型电子商务平台,已经开始推动供应链运转方式的变革。



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