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数字化重塑2.0正当时, 三大科技能力构建认知型金融

作者:李佳师来源:中国电子报、电子信息产业网发布时间:2019-08-02 12:02我要评论

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8月1日,以“创见·认知型金融”为主题的2019 IBM金融创新者大会在大连举行。大会上,IBM与金融行业的信息科技专家、业务决策人、科技金融的践行者围绕探讨重塑金融之路、构建认知金融蓝图、交付创新金融服务等话题进行了探讨,并提出了针对中国银行业创新的四大方向,三大科技能力,帮助中国的银行及金融机构主动、快速响应市场变化。

IBM公司大中华区总裁包卓蓝在演讲中表示,随着网上银行和移动银行业务迅速取代传统的银行业务,零售银行正在全速前进。几乎 90% 的银行网点业务都可以通过智能柜员机(ITM) 或智能手机完成。在非银行机构方面,根据中国人民银行的数据统计,通过非银行机构的服务进行的在线支付在2019年第一季度增长60%,达到 470 亿笔交易,比去年同期增长 43%。全球 10 大金融科技公司中有 7 家来自中国。包卓蓝(Alain Benichou)同时强调:“与其他行业一样,金融行业已经完成了数字化转型的第一阶段,进入数字化重塑2.0阶段。对于银行和金融机构而言,数字化重塑2.0就是关于关键业务上云、优化核心银行系统、积极利用AI全面重塑业务,从而使企业能够迅速地将洞察付诸实施。”

最近,IBM商业价值研究院发布了《中国银行业创新》的研究与洞察报告,报告认为中国银行及金融机构可着重从四大方向拥抱创新生态:第一、重新思考银行组织,将业务架构从内部延展到跨界生态。第二、重新发现客户关系的重要性,借助数字化、人工智能等先进技术,创造个性化的贴心的客户体验。第三、高度数字化,利用图计算、机器学习等技术,开展数字化的风险管理,从而指导特定业务的开展。第四、重振创新,即营造合适的创新环境,部署适当的资源和团队以支持创新;同时注入创新文化,推动快速、开放、敏捷的创新。

IBM副总裁,中国金融行业总经理郭仁声表示:“在过去一年,我们看到传统金融企业掀起了激烈的创新浪潮,中国银行和保险行业正迅速变得比以往任何时候都更开放、更敏捷、更注重生态系统的构建。在银行和金融机构进入数字化重塑2.0阶段,IBM拥有包括开放银行平台、开放保险平台、区块链平台在内的数字化开放金融服务平台,涵盖混合云、数据和AI、基础架构等先进技术和解决方案,以及金融业最为关键的合规及安全方面产品和服务,能够为金融行业客户提供全方位的数字化重塑能力,帮助客户更快更稳地建设认知型金融企业。”

开放平台,打造新生态金融

开放银行最近备受关注,IBM认为开放银行归纳起来有几种典型的形态:如非捆绑式银行,即银行作为生产者模式;隐形银行,即银行作为分销商模式;生活方式银行,即银行作为市场模式等。与此同时,平台经济也已经成为从互联网诞生以来科技创新推动的最成功的业务模式。在银行领域,IBM 2018年对全球银行业管理人员所做的调查结果认为,三年后将有40%的银行收入来自于跨行业合作的平台业务模式。平台模式是开放银行的最新发展方向,开放银行的理念和技术与平台业务模式的结合,使银行从服务定位、业务模式、经营模式等各个方面进入一个更高层次的新阶段。

浦发银行与IBM合作一个成功案例,通过“面向生态融合的浦发银行API开放平台”项目,浦发银行率先在国内构建了API Bank无界开放银行,秉持开放、共享、高效、直达的理念, 构建场景金融新生态,为用户提供“无处不在、无微不至” 的服务。目前,该平台已与中国银联、京东数科、携程、万科等超过86家合作方应用对接,进行产品和服务快速创新,已形成金融+教育、金融+医疗、金融 +制造业、金融+社交等各种跨界金融服务,服务逾800万用户。截至2018年年底,浦发银行开放平台共发布230个API服务,日交易峰值超100万笔。

数据+AI,加速金融科技创新

开放的生态多样性决定了银行需要处理和分析的数据的多样性和复杂,银行需要建立对于多来源、多种类高速度的数据进行注入、储存、实时分析和利用的能力,能够进行智能的数据分析,挖掘数据价值,强化固有优势。同时,银行需要积极利用AI,再造工作流程,提升业务效率,降低运营风险,打造极“智”的客户体验。但是,当时中国银行企业在AI应用中面临挑战,例如AI创新动力巨大,但呈点状发散型;数据关系复杂、工具五花八门、场景需要大量定制、人员技能缺乏等等,而IBM可从企业转型战略制定、技术蓝图和部署等方面提供支持。

中国民生银行与IBM合作,利用AI机器学习、大数据分析、移动端、社交分享等技术,建立中国民生银行个性化、数据化、可视化的人力资源管理体系。经实测,通过数字化人力盒子工作台处理人力资源相关业务,整体使用效率提升近70%。同时引入移动端和新的基于用户体验的设计,满足经营管理者、团队管理者、员工、人力条线在信息透明化和 数据可视化方面的需要,提升用户体验。新采用的数字化M-DNA员工视图和T-DNA团队视图,能够助力人岗匹配,精准识别人才,为企业节 约至少人均13万的用人成本。在新的数字化人力资源转型规划的指引下,可以有效减少系统重复建设 和紧急需求的数量,节约IT 开发成本。在2019 IDC中国未来金融论坛评奖中,民生银行该项目荣获数字银行“最佳创新奖”。

构建未来金融的现代化架构

IBM认为平台+生态的商业模型,需要敏捷的应用架构和快速迭代。目前在中国,银行及金融机构将面临运营三层架构的挑战:银行核心业务系统,使用主机和/或POWER系统;企业内部的中台系统和面向客户的交互型系统,主要使用基于企业内部x86集群或者私有云;部分客户服务或者测试类业务使用各种公有云服务。由于三层架构同步数据和服务极为复杂,这将限制企业的创新和服务能力。基于此,IBM建议中国银行及金融机构应该从原来的三层架构向两层架构迁移:即银行传统核心业务可以在主机或者POWER服务器上运行,前端的大量 x86工作负载极有可能将被迁移至满足监管要求的金融云上。

而这种两层架构目前已经开始有银行开始实施。法国巴黎银行是欧洲欧元地区最大的银行。2018年底,IBM与法国巴黎银行签署了一份价值20亿美元的合同,通过法国巴黎银行与IBM的合资公司实施基于“主机和云”的两层架构,进行企业重塑。除了私有云,法国巴黎银行将整合IBM Cloud解决方案,托管在专用的数据中心;银行将加强通过IBM公有云订阅“IT 即服务”的能力。


责任编辑:李佳师
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